[Travel] 大陸銀行開戶之心得篇

此行的開戶心得如下：

(1)大陸銀行開戶步驟簡單，銀行不像台灣週休二日。基本上，大陸銀行週六日都還營業，所以隨時都可以開戶。約20分鐘即完成開戶手續。

(2)大陸銀行眾多，需多加比較。一般來說，選擇四大銀行就沒有錯，四大銀行的營業據點多，分行數多，較適合常常因工出差的人，到異地才領得到錢。

(3)大陸銀行風險不低，不要存太多錢。一般旅遊開戶，沒有大陸聯絡地址，沒有大陸電話，一旦出現問題，很難去處理。另外，沒有存簿，很難知道交易情況。最重要的是，如果你的錢被盜領，相信一定找不回來。大陸那麼大，你要去跟誰要錢?台灣被盜領都很難拿回來，何況大陸?

(4)使用大陸網銀要十分注意，風險極高(台灣網銀也一樣)。基本上只要中了木馬，被Key Logger記錄你的帳號及密碼，我想你的錢就會消失了。建議申請數位簽章(憑証)，以避免風險。另外，請裝防毒軟體、Firewall，注意網址是否正確, e.g, landbank and 1andbak，避免被人家掉包，落入陷阱。

(5)住在台灣，想操作資金，不太可能不去開網路銀行。Keep in mind: risk, risk, and risk--風險是最大考量。

[Travel] 大陸銀行開戶之基金篇

大陸基金很多，隨著上海A股及深圳A股的大幅上漲，購買基金的人數大幅增加。因為台胞沒有身份証，無法開証卷戶購買A股，用人頭戶又有極大的風險。於是，購買基金成為一個投資大陸股市的可行辦法。

開完戶後，登入網路銀行，就可以開始購買基金。大陸的基金，同台灣的基金一樣，都要手續費。依基金公司的不同，手續費也有所不同，大約2%。大陸的基金手續費收取的方式有二種，一種是前交易式，一種是後交易式。前交易式，是指你購買基金時，就付清手續費。後交易式，是你贖回基金時，才付清手續費。因此，同一個基金，有的公司會分成二個購買代號，一為前交易式，一為後交易式。一般來講，後交易式的好處是--你的手續費因為贖回才付清，所以等同先投資再付費，可能會有較高的收益。不過，後交易式的基金，贖回手續費好像會較高些。依需求而定，可自行選擇。

大陸是人治社會，中央政策嚴重影嚮股市。因大陸股市漲幅己大，風險亦高，且政府開始注意股市，避免炒作。所以，我只有買1000 RMB，交個學費。 網銀買基金很簡單，只要輸入基金代碼、購買金額、網銀密碼，即可完成申購動作。基金購買的日期需四個工作天左右，才完成購買動作。

[Travel] 大陸銀行開戶之網銀篇

要開網路銀行，需填申請單。步驟同開戶一樣，填相同的資料，設定完網路密碼，就完成網銀開戶的步驟。網路銀行的密碼可馬上使用，不像台灣的網路銀行會給一份密碼單，再由客戶回去上網更改密碼。

網路銀行使用方法：

以交銀為例，只需輸入你的ATM卡(太平洋卡)的帳號號碼及上網密碼，就可以登入。所以ATM卡很重要，掉了就很麻煩。登入網銀後，就可以直接進行各種交易, e.g., 購買基金。

以招銀為例，招銀的網路銀行有二個操作版本：(i)大眾版(ii)專業版。大眾版同交銀一樣，只需輸入你的ATM卡(一卡通)的帳號號碼及上網密碼，就可以登入。登入網銀後，就可以直接申請及進行各種交易。專業版登入的方式較為不一樣，不需輸入ATM卡(一卡通)的帳號號碼，但是需要先申請數位簽章及認証。在開網銀時，你可以選擇文件式及移動式數位簽章。所謂文件式數位簽章，如同台灣網銀的數位簽章一樣，上網下戴簽章到你的電腦後，就可以使用網銀功能。而移動式數位簽章則是把數位簽章存在特殊的Usb隨身碟硬體中，招銀的Usb隨身碟硬體叫U盤，需要88RMB的費用。取得U盤後，上網登錄授權碼，接著就可以把簽章下戴到U盤中。以後要使用網銀時，只需插入U盤，輸入密碼，就可以進入專業版操作。

以我的觀點，大眾版跟專業版的功能差不多。但是專業版有個好處，因為使用數位簽章，上網時不用輸入ATM卡(一卡通)的帳號號碼，可以減少網路銀行被盜用的機率。所以，建議各位申請一定要申請數位簽章，不論是文件式及移動式數位簽章。

至於，文件式及移動式數位簽章的最大不同在於你使用文件式數位簽章(憑証)只能在同一台電腦使用，要換一台電腦操作，需先匯出數位簽章(憑証)，比較麻煩。而移動式數位簽章，則只要有U盤，任何電腦都可以使用。買不買U盤，看你的需求而定。

p.s. 交銀也有U盤，好像是100RMB。有點小貴...

[Travel] 大陸銀行開戶之開戶篇

本月去了廈門，進行銀行開戶，根據網路資訊，選擇了二家銀行開戶：

1. 招商銀行
2. 交通銀行

大陸銀行有很多，最大的銀行有四間：工商銀行，中國銀行，建設銀行，農業銀行。為什麼不是選擇上述分行，原因主要是(i)招商銀行是消費金融及網路銀行業務較強，(ii)交通銀行則是基金購買手續費較為優沃(ps. 大陸近半年來2006.6 - 2007.1 ，上海A股漲幅約一倍左右，台胞沒辦法直接投入買A股，只能買基金)，及(iii)腿酸了，要找個銀行休息 :)。

台胞開戶只要有台胞証及人民幣就可以了，不用印章也不用按手印。開戶一般來說並沒有最低存款限制；以招銀來講，不用存錢。以交銀來講，存10元即可。開戶範本文件如下：

開戶需填開戶表，主要要填的欄位有: 姓名、証件類別、証件編號、大陸聯絡電話及地址。其中証件類別填"通行証", 証件編號為你的台胞証號碼, 聯絡電話及地址需為大陸聯絡電話及地址(一定要填)。如果沒有，可以填飯店住址(不建議，但通常只好這樣子，可能會影嚮一些文件寄送，不過網友的經驗是還ok)。

開戶時，會請你自行輸入提款密碼，至少要六位數數字。一般來講，開完戶會給你ATM提款卡，並不會給你存簿(存簿需另外申請)。此外，大部分的人也會同時申請借記卡(Debit Card)的功能，所謂借記卡，就像信用卡，主要的不同是你的帳戶要有錢，才可以刷卡消費。在一些商店，你可以買東西，結帳時刷借記卡，此時商家會拿出一台機器，請你輸入密碼。當你輸入完成，交易金額就直接從你銀行戶頭扣除，如果沒錢，就無法完成交易。Debit Card在歐美國家比較普遍。 招銀開啟借記卡功能不用錢，交銀開啟借記卡要5元手續費。

ATM提款同行同地區提款大致上應該不用錢，但同行跨不同省份, e.g., 於上海招銀分行提領廈門招銀分行的錢, 就要手續費。如果是跨行提領, e.g, 交銀領招銀的錢, 就要更多的手續費，約提領金額的1%, 不過有上限50到200 RMB。大陸銀行有各種不同名目的手續費，比台灣的銀行還搶錢。且大部的手續費，不是固定費率, e.g., 5 RMB, 而是依交易金額按一定比例來收錢, e.g., 萬分之五, 一萬元就抽你五元手續費(還好，通常都有上限)。所以，在大陸銀行交易前，一定要先比較費率，以免被當有錢的大爺。